Crédito assistido reduz inadimplência no cooperativismo

O aumento da concessão de crédito pelo cooperativismo no Brasil traz a necessidade de manter a sustentabilidade das operações. Para o Sebrae, a solução está na qualificação da demanda e na preparação do tomador do recurso. A metodologia do Crédito Assistido será apresentada no Concred 2026, evento mundial do setor marcado para 26 de agosto.

A metodologia do Sebrae é dividida em três etapas. Na fase de planejamento, ocorre o diagnóstico das finanças da empresa, a verificação da necessidade do capital e a análise da capacidade de pagamento. Na contratação, o empreendedor recebe orientação sobre as linhas de financiamento e taxas adequadas, além do uso do Fundo de Aval às Micro e Pequenas Empresas (Fampe) para complementar garantias. No monitoramento, há o acompanhamento da aplicação do dinheiro, a avaliação dos resultados e o suporte para manter o fluxo de caixa e os pagamentos em dia.

O gerente de Capitalização e Serviços Financeiros do Sebrae Nacional, Valdir Oliveira, afirma que o foco é fazer o crédito funcionar como uma ferramenta de crescimento. Segundo ele, a metodologia acompanha o empreendedor desde a preparação financeira até o uso do recurso e os resultados do negócio. Oliveira destaca que a abordagem preventiva reduz os riscos de inadimplência e fortalece a decisão do empresário.

Fampe supera R$ 10 bilhões em operações

Os indicadores de adimplência dos financiamentos com garantia do Fampe mostram a eficácia da estratégia. O fundo atua como avalista complementar para pequenos negócios que não têm bens para oferecer como garantia. O Fampe já viabilizou mais de R$ 10 bilhões em empréstimos, com mais de 117 mil operações concedidas. Nos últimos 12 meses, foram cerca de 41,7 mil operações nos sistemas cooperativos Sicoob, Sicredi e Cresol, com aproximadamente 90% delas em dia.

O desempenho das cooperativas apoiadas pelo Sebrae supera outros segmentos do mercado financeiro. Os bancos de desenvolvimento regionais registram 78,7% de adimplência, e as agências de fomento, 76%. Para Valdir Oliveira, a presença territorial das cooperativas aliada à orientação do Sebrae gera resultados positivos. Ele ressalta que o empresário consegue honrar seus compromissos porque recebeu orientação sobre o valor a tomar, como aplicar o dinheiro e como gerir o caixa.